如今，了解您的客戶 (KYC) 被廣泛認(rèn)為是打擊洗錢和金融犯罪的關(guān)鍵工具，其中客戶身份識別是該流程的重要組成部分。

鑒于當(dāng)前全球反洗錢 (AML) 和打擊恐怖主義融資 (CFT) 的形勢，金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險非常高。

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什么是 KYC 及其在銀行業(yè)中的重要性？

KYC 或了解您的客戶驗(yàn)證是在賬戶建立時及其后經(jīng)常識別和確認(rèn)客戶身份的必要程序。

總之，銀行必須驗(yàn)證他們的客戶就是他們所聲稱的人。銀行可能會拒絕為不滿足基本 KYC 要求的客戶開設(shè)賬戶或暫停業(yè)務(wù)關(guān)系。

當(dāng)談到 eKYC（電子了解您的客戶）時，它是一種以電子方式驗(yàn)證客戶身份和地址的程序。例如，Aadhaar，印度的一個國家生物識別 eID 計(jì)劃，用于以電子方式驗(yàn)證 KYC 文件。

eKYC 還包括從政府頒發(fā)的實(shí)際存在的智能 ID（帶有芯片）收集數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)，以及使用經(jīng)過驗(yàn)證的數(shù)字身份和面部識別來進(jìn)行在線身份證明。

 然后可以通過移動設(shè)備完成客戶的引導(dǎo)。更不用說，使用人工智能進(jìn)一步有助于提高 eKYC 的準(zhǔn)確性。

KYC 文件驗(yàn)證如何幫助銀行組織？

銀行定義的 KYC 流程包括確認(rèn)客戶真實(shí)性以及評估和跟蹤風(fēng)險所需的所有活動。

這些技術(shù)有助于識別和防止恐怖主義融資、洗錢和其他非法腐敗活動。 KYC 程序包括面部驗(yàn)證、身份證驗(yàn)證、需要水電費(fèi)賬單作為住所證明的文件驗(yàn)證以及生物識別驗(yàn)證。

銀行必須遵守 KYC 和反洗錢要求，以防止欺詐。 KYC 合規(guī)性的責(zé)任落在銀行身上。如果不遵守規(guī)定，可能會被處以巨額罰款。

在美國、中東、歐洲和亞太地區(qū)，過去十年（2008 年至 2018 年），不遵守 KYC、AML 和制裁的行為已導(dǎo)致總計(jì) 260 億美元的罰款 - 不包括提及不可挽回的聲譽(yù)損害。*

用于 KYC ID 驗(yàn)證的不同類型的文件

開戶前需要進(jìn)行身份驗(yàn)證。銀行應(yīng)要求以下內(nèi)容：

• 姓名
• 地址
• 出生日期

沒有普遍接受的可用于所有政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行 KYC 的 OVD（官方有效文件）列表。然而，KYC 文件分為三大類：

• 身份證明：護(hù)照、國民身份證、駕駛執(zhí)照、選民卡、Aadhaar、員工身份證、PAN 卡、州或中央政府身份證、大學(xué)或教育機(jī)構(gòu)身份證、受認(rèn)可的公共機(jī)構(gòu)或公務(wù)員出具的信函、帶照片身份證件的銀行存折
• 收入證明：所得稅申報表、工資單、銀行對賬單
• 地址證明：駕駛執(zhí)照、護(hù)照、選民卡、Aadhaar、電費(fèi)單、信用卡對賬單、銀行賬戶對賬單、購房契據(jù)、雇主居住證明、租賃協(xié)議

提交這些數(shù)據(jù)后，消費(fèi)者必須向銀行提供政府頒發(fā)的身份證件以驗(yàn)證所提供的數(shù)據(jù)。然后，金融機(jī)構(gòu)可以使用該文檔通過查閱外部數(shù)據(jù)庫來確認(rèn)其中包含的信息。

此外，當(dāng)前的 KYC 指南要求金融機(jī)構(gòu)要求每位客戶提供照片（自拍照）。然后，銀行可以使用生物識別方法來確保提供信息的客戶是所聲稱身份的所有者。

手動 KYC ID 驗(yàn)證與數(shù)字 KYC 驗(yàn)證

對每個客戶的文檔進(jìn)行手動審核會增加運(yùn)營費(fèi)用（因?yàn)樵谂嘤?xùn)和入職培訓(xùn)上花費(fèi)更多時間）。它給入職流程增加了不必要的復(fù)雜性，嚴(yán)重影響了客戶體驗(yàn)。雖然這對于一些復(fù)雜和高風(fēng)險的情況至關(guān)重要，但手動驗(yàn)證對于所有客戶來說效率低下。更不用說，一個錯誤就可能導(dǎo)致有害的后果。

使用數(shù)字 KYC 驗(yàn)證解決方案對于為新客戶和現(xiàn)有客戶建立有效的基于風(fēng)險的策略來識別和確認(rèn)交易背后的數(shù)字身份至關(guān)重要，而不是完全依賴低效的手動檢查。基于風(fēng)險的策略將檢查客戶的風(fēng)險狀況，并評估是否需要對高風(fēng)險客戶或用例進(jìn)行額外驗(yàn)證。

Dynamsoft 用于有效的數(shù)字 KYC 驗(yàn)證

在 KYC 流程中，當(dāng)需要進(jìn)行身份驗(yàn)證時，客戶身份是最關(guān)鍵的因素。 Dynamsoft 的 ID 掃描 SDK 使用條形碼識別和 MRZ 掃描技術(shù)來快速識別客戶 ID，例如駕駛執(zhí)照、Aadhaar 卡、PAN 卡、護(hù)照等，以進(jìn)行有效的 KYC 身份驗(yàn)證。

Dynamsoft 的 ID 掃描儀非常適合銀行業(yè) KYC 文件驗(yàn)證的嚴(yán)格要求，其中精確可靠的 ID 驗(yàn)證讀取至關(guān)重要。借助 Dynamsoft 的條碼讀取和 MRZ 掃描 SDK，快速準(zhǔn)確地驗(yàn)證、驗(yàn)證身份文件并收集數(shù)據(jù)。

• 高性能 MRZ 掃描：使用 Dynamsoft MRZ 掃描儀 SDK 執(zhí)行 KYC 護(hù)照驗(yàn)證。構(gòu)建強(qiáng)大的 ID 掃描解決方案，以不同角度從護(hù)照上的機(jī)器可讀區(qū)域捕獲和提取用戶信息，準(zhǔn)確率接近 100%。使用機(jī)器可讀區(qū)域以出色的速度和極高的準(zhǔn)確性掃描國民身份證。

• 強(qiáng)大的條形碼讀取：即使沒有互聯(lián)網(wǎng)連接，也可以從駕駛執(zhí)照上的PDF417 代碼、Aadhaar 卡上的QR 碼以及PAN 卡上的密集 QR 碼中提取信息。專有技術(shù)可讓您從世界上幾乎所有身份證件中獲取數(shù)據(jù)，包括帶有微型 PDF417 條形碼、極其密集的 QR 碼等的身份證件。

• 在 Web 和移動設(shè)備上無縫部署：只需幾行代碼，您就可以通過定期軟件維護(hù)快速保護(hù)和實(shí)施模塊。在網(wǎng)絡(luò)、桌面和移動設(shè)備上嵌入條形碼讀取和機(jī)讀區(qū)掃描功能。

• 全球合規(guī)性：最安全、最強(qiáng)大的身份證掃描軟件，經(jīng)過培訓(xùn)，可掃描身份證并提取數(shù)據(jù)。處理完全在設(shè)備上完成，并考慮到 GDPR；不需要互聯(lián)網(wǎng)或服務(wù)器連接。換句話說，敏感信息永遠(yuǎn)不會離開您的應(yīng)用程序。

借助 Dynamsoft 的頂級條形碼讀取和MRZ 掃描儀SDK，您可以隨時隨地快速驗(yàn)證身份證件，以實(shí)現(xiàn)自動化 KYC 文件驗(yàn)證。您可以使用幾行代碼輕松將企業(yè)級 ID 掃描集成到 Web 或移動應(yīng)用程序中。從數(shù)百個 API 中進(jìn)行選擇，以準(zhǔn)確捕獲和解析數(shù)據(jù)，以滿足您獨(dú)特的用例。

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