金融科技風口正盛，如何以科技手段撬動金融業務發展，成為了當下業界最受熱議的話題之一。今天，我們將通過講述一家世界領先的相互保險組織利用商業智能變革獲取成功的案例，為大家帶來探索這一領域的最佳啟發。

擁有超過125年悠久歷史的安大略互助保險協會(OMIA, Ontario Mutual Insurance Association)，是世界上最為強大的金融網絡之一。該協會由40多家獨立的相互保險公司組成，業務覆蓋房屋、汽車、商業和農業保險等眾多領域，致力于幫助所有會員公司達成并保持高水平的經營成果。

摒棄遲緩舊系統，開啟BI新征程

一直以來，OMIA都深諳數據分析對于保險行業的重要意義，并利用一款當時最為先進的BI系統來支持成員企業員工及精算師的數據分析需要。但隨著時間的推移，OMIA發現這一系統開始變得低效，難以繼續處理日漸龐大的數據量，尋找一款新的BI解決方案迫在眉睫。

在總結了舊系統使用過程中所遇到的問題后，OMIA對替代方案提出了幾點訴求：

• 更強大：OMIA會員企業的員工多達600余名，需要利用BI系統來支持盈利能力分析、損失預防、產品審查、定價以及跟蹤索賠等工作。這將產生龐大的數據量和復雜的分析需求。

• 更快速：精算師們每個季度都要利用BI系統進行利率申報，但緩慢的舊系統難以跟上行業的快速變化，導致他們無法對價格進行及時調整。

• 更易用：由于缺乏直觀性，舊系統的使用率很低。許多用戶表示，若在培訓后沒有立即使用該程序，就會忘記如何正確使用導航系統。

經過一番調研，OMIA邀請了三家供應商來就當前的BI系統設計替代方案并進行報價。其中，Qlik給出的結果讓他們倍感驚喜。BizXcel，Qlik的合作伙伴僅用幾天時間就開發出了一款舊系統曾耗時幾個月才完成的應用，并且其成本明顯低于其他競爭對手。很快，OMIA的采購組委會就決定引入Qlik作為新的BI工具。

聚焦用戶需求，打造最佳解決方案

在項目正式實施之前，BizXcel首先進行了面向用戶社區的需求評估，以確定當前系統的哪些特點可以保留，哪些內容無用，又有哪些新功能需要部署等。隨后，BizXcel又針對數據的使用、傳達、以及呈現等問題組織了討論。在分析師與開發人員的合作下，Qlik解決方案的數據模型以及交付方式滿足了盡可能多的用戶需求，并實現了成本、性能和質量間的平衡。在測試應用發布后，BizXcel還將收集到的用戶意見和反饋落實到了最終的解決方案中。

最終的新程序由大約6億條記錄中抽取出的數據構成，允許用戶訪問OMIA15年以來的數據。不僅如此，這些程序還具備快速迭代的能力，每月共計將增添超過10萬條新記錄，為用戶提供了及時且豐富的數據洞察。

享受前所未有的數據分析體驗

Qlik的正式上線，給OMIA成員企業的員工和精算師們帶來了前所未有的數據分析體驗。

• Qlik幫助OMIA識別出了一個十分嚴重的問題——數據質量問題

這一發現主要歸功于Qlik的關聯技術，也被稱為灰色的力量。該技術能夠通過綠色、白色和灰色為用戶顯示出數據間的相關性，讓用戶快速識別出重要的數據關系以及其中的錯誤數據，由此來提高數據質量。這一功能加強了OMIA在前端數據收集時的驗證，防止不正確的數據進入數據倉庫，從而讓會員公司能夠對所銷售的產品進行更有效的分析、定價和決策。

• Qlik優越的敏捷性為OMIA節省了大量時間和金錢成本

舊系統由傳統的BI多維數據集組成，更改難度巨大，不但耗時還會產生高額成本。以向報表添加一個新字段或維度為例，OMIA曾經需要花費2到4個月的時間，并為此支付超過4萬美元的費用。而對Qlik進行類似的增強和更改則僅需短短幾天時間，以及不超過4,000美元的成本。

• Qlik給OMIA帶來精算應用的速度優勢

這款應用簡化了精算師的工作，使他們不必再花費時間準備數據，而是完全專注于分析工作。在過去，由于BI系統的限制，精算師每年只能進行一到兩次費率申報，而實施Qlik則讓他們能夠完成兩到三次。由此一來，精算師們能夠迅速對市場變化做出反應，及時調整價格，從而避免了高達數百萬美元的損失。

• 簡單直觀的顯示界面和用戶友好的操作系統

Qlik的這一大優勢，使其在OMIA內獲得了極高的采用度。新用戶們只需要接受兩個小時的培訓就能輕松使用Qlik進行數據分析，讓他們在沒有IT部門支持的情況下，也能夠自由地對數據進行探索并發掘有效洞察。而在維護方面，Qlik數據模型和支持腳本的設計也充分考慮到了非程序員的需求，讓用戶能夠自行加載數據、創建報告并持續對Qlik進行維護。

當然，OMIA也組建了自己的Qlik開發團隊,利用Qlik教育服務提供的專業設計課程和材料學習所需的開發知識和技能，從而開發和部署強大的Qlik應用。開發團隊賦予了Qlik無限可能，極大程度地擴展了Qlik的價值。例如他們開發了一款能夠進行精細粒度分析的應用，通過數據細分來為個體司機定制保險費率，給擁有良好駕駛記錄的司機提供費率折扣。這款應用使成員企業能夠更科學地進行產品設計與定價，在不增加理賠的情況下最大程度提高客戶滿意度。

毫無疑問，Qlik給OMIA這個歷史悠久的金融組織注入了全新的商業智能活力，使其在優化產品服務、提高經營效率、降低運營成本等方面獲得了極大地競爭優勢。

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